FIREを目指すなら年収より大事なものは「貯蓄率」｜ズボラOLが教える最速リタイア術

2025年10月24日

多くの会社員が「年収さえ高ければ安心」と考えがちですが、実際には給与の多さだけでは将来の安心は得られません。特に長期的なライフプランを考えると、重要なのは稼いだお金のうち、どれだけ手元に残せるかです。

FIRE（Financial Independence, Retire Early）を目指す場合、最初に意識すべき指標は貯蓄率です。貯蓄率とは、手取り収入に対してどれだけの割合を貯蓄に回せるかを示す割合で、この数値が高いほど、早期リタイアの達成スピードは飛躍的に早まります。

私自身、社会人1年目で手取り約600万円のうち500万円を貯蓄することからスタートし、その後のキャリアや副業、投資を組み合わせて現在の資産形成に至りました。年収が高いだけではなく、計画的な貯蓄と投資戦略が、FIRE達成における決定的な差となるのです。

この記事では、私が実際に取り組んだ貯蓄率を高める方法や、年収・貯蓄率の推移データ、そして初心者でも今日から始められるチェック方法を紹介します。これを読むことで、FIRE達成に向けた最初の一歩が明確になります。

結論：FIRE達成のカギは「貯蓄率」にある

FIREを目指す際に最も重要な指標は、年収ではなく貯蓄率です。貯蓄率とは、手取り収入に対してどれだけ貯蓄に回せているかを示す割合で、この数値が高ければ高いほど、早期リタイアの達成スピードは劇的に短くなります。

私の場合、社会人1年目の初任給は月31万5千円、福利厚生が非常に充実しており、借り上げ社宅を月2万円で利用できました。またボーナスも年2回支給され、住民税も免除だったことから、わずか9か月で預貯金500万円を達成。結果、貯蓄率は約83%になりました。

この経験から、最初の一歩は固定費の削減であることを強く実感しました。どれだけ収入があっても、支出をコントロールできなければ資産形成は難しいのです。

特別なツールは必要ありません。手取り収入と貯蓄額を把握し、単純な計算で十分です。

貯蓄率（%） = （年間貯蓄額 ÷ 年間手取り収入） × 100

例えば、年間手取り600万円、年間貯蓄額500万円なら：

貯蓄率 = (500 ÷ 600) × 100 ≈ 83%

このシンプルな計算で、自分がどれだけ貯められているかを客観的に把握できます。さらに、この数値を意識するだけでもFIRE達成までの戦略が立てやすくなります。

私はまだFIREを完全に達成しているわけではありません。しかし、これまでの経験で「貯蓄率を高めるために効果的だった取り組み」を順を追って整理すると、読者の方にも参考になると思います。

社会人初期に始めた副業は、パート薬剤師や派遣薬剤師でした。これを約5年間継続することで、およそ500万円の資産形成ができ、30歳で金融資産3,000万円を達成する土台となりました。

次に始めたのが株式や投資信託です。収入の一部を長期運用することで、資産を増やす力を育てました。投資リターンは年ごとに変動しますが、長期的な視点で資産形成に組み込むことで、FIREの可能性を高めることができます。

最後に取り組んだのが不動産賃貸業です。法人化することで節税効果を活かしつつ、経営者としての視点で物件運営を行っています。会社員給与に次ぐ第二の収入の柱を築くことができ、貯蓄率を高めるうえで非常に効果的でした。